FedNow بالاخره در ایالات متحده زندگی می کند

سیستم پرداخت فوری دولت ایالات متحده، سرویس FedNow این هفته پخش زنده شد

اینجا یک تجدید کننده سریع در مورد آنچه که هست: FedNow یک زیرساخت پرداخت فوری برای انتقال پول است که وعده می دهد راه آهن پرداخت سریع تری برای موسسات مالی باشد و دسترسی فوری به وجوه را بدون توجه به روز یا ساعت ارائه دهد. همانطور که می دانید، این بسیار بزرگ است زیرا بانک ها به طور سنتی 24/7 باز نیستند یا به شما اجازه نمی دهند پول دریافت کنید و در همان روز از آن استفاده کنید.

همچنین با توجه به این واقعیت که کشورهای دیگر از جمله برزیل، هند، بریتانیا و اتحادیه اروپا مدتی است با خدمات مشابهی زندگی می‌کنند، این امری است که ایالات متحده در آن «پشت» در نظر گرفته شده است.

فدرال رزرو گفت بانک ها و اتحادیه های اعتباری در هر اندازه می توانند ثبت نام کرده و از این ابزار استفاده کنند. در حال حاضر حدود 35 موسسه مالی در این لیست وجود دارد. علاوه بر این، 16 ارائه‌دهنده خدمات برای پشتیبانی از پردازش پرداخت برای بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری حضور دارند.

به عنوان TX Zhuoشریک مدیریت فیکا ونچرز، در ستون مهمان در ژوئن ذکر شده است، کارمندان قراردادی اکنون می توانند فوراً و از راه های دیگری غیر از پول نقد حقوق دریافت کنند و موسسات مالی کوچکتر هم اکنون می توانند همان سطح خدماتی را که موسسات بزرگ و فین تک ها می توانند ارائه دهند. امکان پرداخت سریع‌تر از طریق FedNow نیز ممکن است نیاز مردم به گرفتن وام‌های روز پرداخت را کاهش دهد.

ویژگی‌های آینده FedNow شامل مشتریان بانک و اتحادیه اعتباری است که می‌توانند پرداخت‌های فوری را «سریع و ایمن» از طریق برنامه تلفن همراه یا وب‌سایت مؤسسه مالی خود ارسال کنند.

اگر موفقیت Pix در برزیل نشانه ای باشد، پس پتانسیل FedNow برای تغییر بازی در ایالات متحده بسیار زیاد است. شرکت پرداخت ماترا داده‌های بانک مرکزی برزیل را بررسی کرد و دریافت که تراکنش‌های Pix برای سه ماهه اول 2023 در مجموع 8.1 میلیارد تراکنش در مقابل 4.2 میلیارد تراکنش کارت اعتباری و 3.8 میلیارد تراکنش کارت نقدی بوده است. Matera خاطرنشان کرد: “این سه ماهه اول است که در آن تعداد تراکنش های Pix بیشتر از ترکیب اعتبار و بدهی بود.”

واکنش صنعت

FedNow ممکن است فوری باشد، اما برخی در صنعت مالی، مانند مدیر عامل Airbase Thejo Kote، معتقدند مدتی طول می کشد تا این اتفاق بیفتد.

کوت قبلاً در مصاحبه‌ای گفته بود: «بانک‌ها در هر دو طرف گیرنده و فرستنده باید بتوانند از این پروتکل‌های جدید و این نوع جدید ریل پشتیبانی کنند، و این روند کندی است». “من خوشبین هستم که در چند سال آینده، پوشش همچنان بسیار بهتر خواهد شد. با این حال، در اینجا و اکنون، اکثریت قریب به اتفاق دلار هنوز در جریان است تسویه حساب خودکار شبکه، و این مجموعه ای از چالش ها را دارد که باید آنها را انجام دهید [with]”

ناچا، سازمانی که شبکه ACH را در ایالات متحده اداره می‌کند، بیانیه‌ای صادر کرد که به tکلاه “سیستم های پرداخت فوری (مانند FedNow و RTP) و ACH، از جمله همان روز ACH، با هم نیازهای در حال تحول بازار را برآورده خواهند کرد، و “حجم زیادی از پرداخت‌های برنامه‌ریزی‌شده و مکرر بین طرف‌های مقابل شناخته‌شده در سررسیدهای مشخص – سپرده‌های مستقیم حقوق و دستمزد و مزایا، پرداخت صورت‌حساب، پرداخت‌های B2B و نقل و انتقالات حساب – به خوبی توسط ACH ارائه خواهد شد.

در حال حاضر کمی درام پیرامون پرتاب وجود دارد. کیتلین لانگ، بنیانگذار و مدیر عامل بانک کاستودیا، توییت کرد در مورد چرا Adyen، a شرکت عمومی فین تک اروپایی توانست در لیست شرکت کنندگانی قرار گیرد که FedNow را ارائه می دهند، زمانی که به قول او، “فدرال رزرو نگه نمی دارد #فین تک ها بیرون؟؟؟”

در یک بیانیه، آدین تایید کرد که داشته است در سال 2021 مجوز شعبه بانکی ایالات متحده را دریافت کرد و “از جمله اولین افرادی بود که آزمایش را کامل کرد و گواهینامه استفاده از سرویس FedNow (R) را دریافت کرد.

به نوبه خود، انجمن فناوری مالی بیانیه ای را در 20 جولای منتشر کرد و از سیستم پرداخت فوری جدید در FTA ایالات متحده استقبال کرد و پنی لی در بیانیه ای گفت:

“FedNow به این معنی است که مصرف کنندگان و مشاغل بیشتری می توانند به جای چند روز از طریق موسسات مالی خود پرداخت ها را در چند ثانیه ارسال و دریافت کنند. پرداخت‌های فوری گزینه‌های بیشتری را برای مصرف‌کنندگان فراهم می‌کند تا قبض‌ها را به موقع پرداخت کنند، سریع‌تر به چک‌های حقوق خود دسترسی پیدا کنند، و از هزینه‌های اضافه برداشت و وام دهندگان غارتگر اجتناب کنند. همچنین به کسب و کارها در مدیریت بهتر هزینه ها، کاهش خطاها و کاهش هزینه ها کمک می کند.

برخی از رهبران فین‌تک نیز مشتاق به نظر می‌رسند. دیمیتری دادیموف، مدیر عامل فین‌تک استارت‌آپ Modern Treasury، راه‌اندازی FedNow را تحسین کرد و گفت: «دسترسی بیشتر به پرداخت‌های فوری در ایالات متحده نشان‌دهنده تغییر چشمگیر در سرعت جابه‌جایی پول است که به کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد تا سریع‌تر و با اطمینان و سهولت بیشتر از همیشه معامله کنند… سیستم.”

با این حال، به عنوان یکی کاربر توییتر اشاره می کند، یک گروه از مردم وجود دارند که ممکن است هنوز در کشتی حضور نداشته باشند: مصرف کننده آمریکایی. تعداد شگفت انگیزی بیش از حد انتظار از جمعیت هنوز پرداخت های کاغذی را ترجیح می دهند. اما با حمایت عمومی دولت از پرداخت های دیجیتال با راه اندازی FedNow، ممکن است تغییر کند.

آیا می خواهید اخبار فین تک بیشتری در صندوق پستی خود داشته باشید؟ برای The Interchange ثبت نام کنید اینجا.