Volt، یک فین‌تک بانکداری باز برای پرداخت‌ها و موارد دیگر، 60 میلیون دلار با ارزش 350 میلیون دلاری افزایش می‌دهد.

بانکداری باز – که در آن بانک‌های سنتی پرداخت‌ها و سایر خدمات جدید را از طریق API‌هایی که امکان دسترسی به داده‌های مالی که قبلاً در سیستم‌هایشان قفل شده‌اند را امکان‌پذیر می‌کنند – منجر به هجوم استارت‌آپ‌هایی شده است که به دنبال ایجاد پیوندهایی برای تحقق آن هستند. امروز یکی از امیدهای بانکداری باز – Volt از بریتانیا – دور قابل توجهی از بودجه را اعلام می کند که نشانه ای از فعالیت رو به رشد و اعتماد به این فضا است.

این شرکت 60 میلیون دلار سرمایه دور سری B جمع آوری کرده است، پولی که برای توسعه بین المللی و توسعه محصول خود استفاده خواهد کرد. این شرکت در حال حاضر در بریتانیا، اروپا و برزیل فعال است، مناطقی که ساختار بانکداری باز ایجاد کرده اند و شاهد حرکت تعدادی از بانک ها برای ساخت و فعال کردن API هستند. در مجموع، حدود 70 کشور وجود دارند که اکنون ساختارهای بانکداری باز و حساب به حساب را در اختیار دارند، اما راه کمی برای هماهنگی در استانداردها وجود دارد که به شرکت هایی مانند ولت فرصتی برای ایجاد پرداخت های بین المللی می دهد که در آن سوی مرزها کار می کنند. .

IVP، یک سرمایه‌گذار بزرگ در فین‌تک – سایر سرمایه‌گذاران در سبد آن شامل Coinbase، Wise، Prosper، Klarna، Brex، Robinhood، و بسیاری دیگر به همراه فهرست بلندبالایی از استارت‌آپ‌های غیرفین‌تک – با پشتیبان جدید CommerzVentures، در این دور پیشرو است. یک شریک استراتژیک با توجه به ارتباطش با CommerzBank)، و حامیان قبلی EQT Ventures، Augmentum Fintech PLC و Fuel Ventures نیز در آن شرکت داشتند. ولت قبلاً کمتر از 30 میلیون دلار سرمایه اولیه و سری A را جذب کرده بود.

تام گرین‌وود، مدیرعامل و یکی از بنیان‌گذاران Volt، در مصاحبه‌ای گفت که این شرکت ارزش‌گذاری را فاش نمی‌کند، اما یک منبع قوی نزدیک به معامله به من می‌گوید که این مبلغ کمی بیش از 350 میلیون دلار است که باعث کاهش آن در نوجوانان می‌شود.

این اعداد و ارقام قوی هستند به خصوص در بازار فعلی، جایی که استارت آپ ها به سختی می توانند دور خود را بالا ببرند و ببندند، و اغلب این کار را با رقت های بسیار بالاتر انجام می دهند.

در حالی که “اختلال” به خودی خود نقطه فروش بسیار قوی برای استارت آپ ها بود، این روزها سرمایه گذاران به دنبال شواهد ملموس تر از کشش و درآمد هستند. در این زمینه، ولت سیگنال های مناسبی را ارسال کرده است (بله، جناس در نظر گرفته شده).

این شرکت در حال حاضر با حدود 5000 بانک در مناطقی که در آن فعال است – در حال حاضر بریتانیا، اروپا و برزیل – ادغام می شود و سپس مشتریانی را ثبت نام می کند – خرده فروشان آنلاین و دیگرانی که تراکنش های آنلاین انجام می دهند – تا از ریل های خود استفاده کنند تا بتوانند پرداخت ها و پرداخت ها را انجام دهند. خدمات دیگری را برای مشتریان آن بانک ها اجرا کنید، به عنوان گزینه دیگری برای پرداخت کالا یا خدمات در کنار، مثلاً پرداخت کارت یا استفاده از خدمات کیف پول موبایلی.

گرین‌وود به من می‌گوید که پایگاه مشتری شامل شرکت‌هایی مانند Farfetch، Vestaire Collective و eToro است، اگرچه برخی از آنها هنوز فعال نیستند: آنها هنوز از طریق یکپارچه‌سازی برای فعال کردن پرداخت‌های مبتنی بر ولت کار می‌کنند. یکی دیگر از پیروزی های بزرگ این شرکت، معاملاتی است که با Shopify و Worldpay انجام داده است.

Shopify ولت را به اولین ارائه دهنده بانک باز خود تبدیل کرده است و این امر ادغام ولت با مشتریان Shopify را آسان تر می کند. در همین حال، Worldpay بزرگترین خریدار تجاری جهان است (پرداخت های کارتی را برای مشتریان خود امکان پذیر می کند) و با شراکت با Volt اکنون گزینه ای برای مشتریان خود خواهد داشت که پرداخت های بلادرنگ را به ترکیب خود اضافه کنند.

دوباره، مانند Shopify، ولت تنها زمانی از این معامله درآمد کسب می‌کند که مشتریان Worldpay گزینه‌های بانکداری باز را ادغام کنند. اما پتانسیل وجود دارد، زیرا Worldpay نه تنها با بسیاری از خرده‌فروشان مستقیماً کار می‌کند، بلکه با بزرگترین تجارت الکترونیک جهان، آمازون، قرارداد دارد. گرین وود در مورد اینکه با کدام یک از مشتریان Worldpay صحبت می کند اظهار نظر نمی کند. در هر صورت، می توانید ببینید که چرا IVP ممکن است به Volt علاقه داشته باشد.

و شاید تعجب کنید که چرا یک شرکت می خواهد زمان و تلاش لازم را برای ادغام بانکداری باز به عنوان یک گزینه در کنار آن روش های دیگر صرف کند؟

دو دلیل اصلی: گرین‌وود به من می‌گوید این به معنای کارمزدهای پایین‌تر است – پرداخت‌های کارتی که برای مثال Visa، Mastercard یا Amex انجام می‌دهند، معمولاً زنجیره‌ای طولانی از شرکت‌های دیگر را برای فعال کردن و پردازش تراکنش‌ها شامل می‌شود و هر یک از آنها کاهش می‌یابد، یک دلیل چرا حاشیه‌های پرداخت‌ها همیشه بسیار کم بوده است و بنابراین شرکت‌های پرداخت نیاز به صرفه‌جویی در مقیاس وسیعی دارند تا بتوانند بازدهی مناسبی داشته باشند (از این رو غول‌هایی مانند Adyen، Stripe و PayPal بر فضای پرداخت‌ها حکمرانی می‌کنند، نه به ویزاهای جهان).

گرین‌وود می‌گوید که در حال حاضر تراکنش‌های مبتنی بر ولت سود ناخالص بیش از ۸۰ درصد دارند.

دلیل دیگر پرداخت‌های سریع‌تر است: فرآیند تطبیق در اطراف شبکه‌های کارت ممکن است روزها طول بکشد تا پولی که از مشتری گرفته می‌شود تا به حساب فروشنده برسد. بانکداری باز، با پیوندهایی که مستقیماً به بانک ها دارد، نوید تطبیق بلادرنگ یا تقریباً واقعی را می دهد.

با این حال، زمان و تلاشی که برای ادغام گزینه‌های بانکداری باز لازم است، یکی از عوامل دروازه‌ای برای شرکت‌ها در این فضا بوده است و این مفهوم، قوی‌تر است. به همان اندازه چالش برانگیز این واقعیت است که در بازارهای بالغ‌تر، تعدادی از روش‌های پرداخت از قبل تثبیت‌شده وجود دارد، و فشار برای رویکردهای جدید که قبلاً عمیقاً با عادات مصرف‌کننده مرتبط است: برای مثال Apple Pay و Google Pay به عنوان گزینه‌های یکپارچه برای پرداخت‌های معوق. حضور آنها در محل فروش برای خرید فیزیکی، و به طور فزاینده ای به عنوان یک گزینه آنلاین در میان جمعیت صاحبان گوشی های هوشمند.

چالش های دیگر شامل این واقعیت است که تعدادی رقبای بزرگ دیگر در همان منطقه ولت وجود دارند. یکی از بزرگ‌ترین آنها، TrueLayer که خارج از بریتانیا است، در سال 2021 یک دور بزرگ با ارزش بیش از 1 میلیارد دلار به دست آورد.

خدمات ولت امروزه شامل پرداخت های آنلاین، پرداخت از طریق پیوند و تنظیم پرداخت های مکرر است. محصولات دیگری که به مشتریان خود ارائه می دهد شامل داشبوردهایی برای مدیریت پرداخت ها، خدمات پیشگیری از کلاهبرداری، ابزارهایی برای بررسی جزئیات بانکی و سایر حساب های کاربران و محصولاتی برای مهاجرت کاربران به بانکداری باز از پرداخت های کارتی است. خدمات جدید در خط

از نظر مناطق، این طرح برای بهره برداری از بازارهای بیشتر در قاره آمریکا، به ویژه آمریکای لاتین، و مناطقی در آسیا و اقیانوسیه خواهد بود. دو فرصت برای بانکداری باز وجود دارد، از قضا در انتهای قطبی از یکدیگر.

از یک سو، فرصتی برای بهره برداری از بازارهای نوظهور که به طور سنتی دارای نفوذ پرداخت کارت کمتری بوده اند، وجود دارد – ایجاد محیطی برای بانک ها برای ایفای نقش زیرساخت برای پرداخت های بدون نقد. از سوی دیگر، کشورهایی که پرداخت‌های کارتی در آنها بسیار رایج است، به بازارهایی تبدیل می‌شوند که مصرف‌کنندگان از قبل به انجام تراکنش‌ها عادت کرده‌اند، و با توجه به این موضوع، در صورت وجود انگیزه‌های دیگری ممکن است تمایل بیشتری به کشف روش‌های جایگزین داشته باشند. مانند طرح های وفاداری).

“Volt درست به نام خود، در حال ایجاد یک شبکه جهانی برقی برای پرداخت های آنی، امن و مقرون به صرفه A2A است. خرد و تجربه بنیانگذاران به دست آمده در شرکت های پرداخت متحول کننده، همراه با کارمندان با استعداد در شرکت، ولت را قویاً موقعیت می دهد تا به تجار و شرکای پرداخت، بهترین راه حل پرداختی را که می خواستند و نیاز داشتند، سریع و برق آسا ارائه دهد. اریک لیاو، شریک عمومی IVP، در بیانیه ای گفت.

از آنجایی که بیش از 70 کشور، از جمله ایالات متحده، در حال انتقال به سیستم‌های RTP هستند، بازرگانان مزایای بی‌شمار پرداخت‌های فوری، ایمن و مقرون به صرفه A2A را تجربه می‌کنند. آنجلا ژو، یکی از شرکای IVP افزود: با توجه به اینکه ارزش پرداخت‌های A2A در تراکنش‌های تجارت الکترونیکی تا سال 2026 به 757 میلیارد دلار می‌رسد، ولت موقعیت خوبی برای بازتعریف آینده پرداخت‌ها در مقیاس جهانی دارد.